商业银行“十五五”规划分析

课程背景：

“十五五”时期（2026-2030年）是我国全面建设社会主义现代化国家新征程的关键五年，也是商业银行在复杂环境中寻求高质量发展的重要战略机遇期。2025年10月，党的二十届四中全会审议通过了《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》，为未来五年我国经济社会发展指明了方向，也对金融体系建设提出了全新要求。在这一宏观背景下，商业银行作为我国金融体系的核心组成部分，正积极制定并实施与之相适应的发展规划，以应对国内外经济金融环境的深刻变化。

课程目标：

1、通过学习，深刻掌握“十五五”时期商业银行的历史方位。

2、通过学习，深刻掌握“十五五”时期商业银行的差异化战略定位。

3、通过学习，深刻掌握“十五五”时期商业银行的数字化转型。

4、通过学习，深刻掌握“十五五”时期商业银行的风险管理。

5、通过学习，深刻掌握“十五五”时期商业银行的规划实施。

课程对象：领导干部、党员、干部、银行工作者

课程方式：理论讲授+案例解读+政策解读+讨论

授课风格：①追求精品，宁缺毋滥；②内容上追求有效、精致、前瞻、地气；③表达上追求幽默、有趣、互动、活跃。

课程大纲

第一讲：“十五五”时期商业银行的历史方位

第一、国内外经济金融环境的深刻变化

1、从国际看

2、从国内看

第二、政策导向

1、落实金融“五篇大文章”

2、在服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革等方面提出明确要求

第三、银行业自身转型需求

1、从规模扩张向质量提升转变

2、从同质化竞争向差异化发展转变

3、从传统信用中介向综合服务提供商转变

第二讲：“十五五”时期商业银行的差异化战略定位

第一、政策性银行的战略重点

1、落实国家战略的重要平台

2、在特定领域发挥逆周期调节作用

第二、国有大型商业银行的战略布局

1、工商银行

2、农业银行

3、中国银行

4、建设银行

5、交通银行

6、邮储银行

第三、区域性银行的特色化发展

1、立足本域

2、错位竞争

第三讲：“十五五”时期商业银行的数字化转型

第一、政策与市场双轮驱动

1、政策层面：建成适配中国数字经济发展的金融体系

2、市场层面：客户行为与产业升级倒逼银行数智化转型

——从个人客户看，数字原生代正成为主流消费与投资客群

——从企业客户看，大量专精特新高科技创新企业是数智化体系

第二、技术应用能力建设

1、人工智能应用

2、数据要素利用

3、开放银行建设

第三、风险挑战与转型方向

1、商业银行数智化转型的风险挑战

——投入产出失衡与资源浪费

——行业分化加剧与马太效应

2、商业银行数智化转型的路径方法

——差异化路径：不同规模的银行将采用不同的数字化转型策略

——架构优化：推进组织架构敏捷化变革，建立跨部门协作机制

——生态构建：致力于构建或融入多元商业生态，提供综合服务

第四讲：“十五五”时期商业银行的风险管理

第一、风险环境的变化

1、外部风险方面：国际金融环境的不确定性显著上升

2、内部风险主要集中三个关键领域

——房地产风险

——地方政府债务风险

——中小金融机构风险

第二、风险防控体系的构建

1、信用风险防控：持续推进重点领域风险精准化解

2、全面风险管理：“全覆盖、全流程、专业化、责任制”的全面风险管理体系

3、宏观审慎管理：积极参与并适应国家正在完善的金融风险防控体系

第三、金融安全与业务发展的平衡

1、平衡好安全与发展的关系

2、关注新型风险：网络安全、数据安全、技术依赖等风险

第五讲：“十五五”时期商业银行的规划实施

第一、规划实施的难点

1、资源分配与战略协同是规划实施的首要挑战

2、组织架构与协同机制不适应战略需求是一大挑战

3、监管政策与市场变化的适应性挑战

4、人才结构与数字化转型的匹配问题

第二、规划落地的重要保障

1、科学的评估体系

2、动态调整机制

第三、未来展望

1、多层次银行体系差异化发展格局将更加清晰

2、数字化转型从“赋能”向“驱动”演进

3、金融安全与业务创新动态平衡更受重视

4、“五篇大文章”落实成效成为衡量银行价值的重要标准

结束语：

站在“十五五”开局的历史节点，商业银行纷纷表达了对未来五年发展的战略思考和布局。坚定不移走好中国特色金融发展之路，找准服务党和国家工作大局的落脚点、结合点和发力点，以自身高质量发展为推进中国式现代化贡献更大力量。这种将自身发展融入国家战略的定位，体现了商业银行在"十五五"时期的历史担当和时代使命。